返回首页
新书推荐CURRENT AFFAIRS
新书推荐 / 正文
共同富裕语境下论富贵之道

    财富管理在快速繁荣发展过程中,其内涵与外延都在不断衍变与深化,一些紧密相关的非财富因素也陆续进入视野、加入财富管理的考量体系中来,如财富管理中顺带考虑健康管理问题、教育问题、移民问题、传承问题、慈善问题等。这些问题本质上并非“富”的范畴,而是已然进入“贵”的领地。单纯财富管理已经涵盖不了这些“非富”内容,是时候要郑重提出富贵管理概念、建构富贵管理体系,作为财富管理的升级和补充。

  上海三联书店推出的新书《富贵论》是桂泽发博士20多年金融工作、生活经历的体会结晶。全书分为富论、贵论、富贵之论三篇共18章内容,是一个自成一体的思考体系。其中“一个体系”“三个理论”“十二原理”,都是建构在对幸福论、文明论、贵族论、财富论、共富论等基础理论的理解和运用之上。在一定意义上,富贵之道也是幸福之道、文明之道、共富之道。在讨论“三个理论”“十二原理”过程中,为阐述方便,作者提炼和运用了一些分析框架和推演模型,如“简易配资”模型、“五性组合”模型、“元角分”模型、“富贵循环”模型和“富贵量能转化”模型等,使论述深入浅出、简洁易明。

  该书在一些章节对个人财富管理者和投资人给出了具体的建议,着重强调两点:

  一是要重新审视自我财富管理策略。在市场瞬息万变、社会转型加速的今天,要重新反思和梳理前些年形成的财管策略。尤其要重新审视人的财富与物的财富、个人财富与家庭财富、实体财富与金融财富、财富创造与财富传承、人工理财与智能财富、自主理财与委托财管、专业服务与增值服务、财富外拓与财富内守、资产集中与财富分散、财富规划与理财计划问题。要在财富管理之道上早做规划、严格自律、从长计议、持续成长。

  二是要提前做好富贵筹划。通过系统规划,增强熵减,增加秩序性,减少紊乱和无序,提升机体的活力和生命力。《富贵论》就富贵筹划提出了一个框架,包含八大模块20个方面。个人可参照了解自身现状,科学制订奋斗目标,确立发展思路,制定行动计划。富贵筹划完毕后,认真执行,一段时间(如一季或半年)后对照检视,进行后评估和细化完善、持续跟进。

共同富裕语境下论富贵之道 

李迅雷

  桂泽发博士的新著《富贵论》论述富贵关系、探析富贵之道,为研究共同富裕提供了微观思想基础和内生精神动力。那么,富贵与富裕有什么区别呢?我的理解是,富贵者必然富裕,但富裕者不一定富贵,富裕者中具有高尚品质的,才称得上富贵。所以,我对富贵的理解是,当你富裕了,如果又能担负起社会责任,为社会公益事业奉献自己一份力,则四海之内皆受人敬重,那就称得上富贵。

  2021年8月,中央财经委员会第十次会议就促进共同富裕问题作出部署。会议强调,要坚持以人民为中心的发展思想,在高质量发展中促进共同富裕。中国特色社会主义道路是实现共同富裕的根本途径:要坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展;要坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存,构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性制度安排;要不断完善先富带后富、帮后富的帮扶机制。可见,共同富裕是一大系统工程,同时也鼓励通过发展社会慈善事业来推动第三次分配,即让先富起来的人同时也能成为富贵之人。

  二战至今,全球经历了长达77年的和平期,全球财富大幅增长,其中中国的财富增速在全球主要经济体中排名第一。根据麦肯锡公司的研究,中国的净资产从2000年的7万亿美元增加到2020年的120万亿美元,增长了17 倍。同一时期,美国的净资产翻了一番,达到90万亿美元。全球净资产从156万亿美元增加到514万亿美元。但与此同时,全球的贫富差距却不断扩大,财富向1%的极少数人集中,使得国际社会和政治矛盾进一步尖锐化,战争风险大大增强,最近的俄乌冲突不断升级就是一例。

  英国的慈善与救助基金会每年公布的全球捐助指数(World Giving Index, WGI),总共调查146个国家,如果将过去十年的统计结果综合起来排序,前五名分别是美国、缅甸、新西兰、澳大利亚、爱尔兰,而中国排名近年来虽然有所上升,但最近十年综合排名只有126名,非常靠后。这就是说,对于富贵的研究在共同富裕背景下,显得尤为重要。

  千百年来,研究“富”以及研究财富管理的人很多,研究视角和维度层出不穷,著作和论述枚不胜数;直接或间接探讨“贵”的人和著作也有一些。但是将“富”“贵”二者放到一块进行系统研究,探寻富道、贵道以及富贵之道的人及其论述,比较罕见。像作者这样以近40万字集中论述富贵关系以及富贵之道的实属首次。该书原创性突出,也很难得,这需要相当的理论勇气、敢为人先的探索精神和孜孜以求的治学品质。

  该书框架体系完整。从富论、贵论引申出来的就是“富贵之论”,着重阐述富贵相依、富贵相离、富贵相通、富贵相融、富贵相熵的客观规律和辩证关系,倡导要借助富贵相依的“向心力”,克服富贵相离的“离心力”,用好富贵相通的“凝聚力”,统筹富贵相融的“协同力”,培育富贵相熵的“生命力”,从而实现富贵平衡有序。

  该书理论框架构思缜密。每阐述一个道理,都从概念出发,层层推演,步步为营,颇有点“扎硬寨、打呆仗”的味道,体现了愚公移山的精神。此外,该书理论与实际结合紧密,沿着幸福人生富、贵两线,倡导以遵道、正相、赋能、协和、通融、熵律为核心要义的富贵精神,反对轻贵重富、富而不贵,提倡由富及贵、以贵驭富;反对独富寡用、为富不仁,提倡有富同乐、有贵共享;反对富贵失衡、顾此失彼,提倡富贵兼修、循环向善。

  在论述“富道”时,作者结合自身二十多年的银行实务经验,将全部财富管理之道提炼成“观、谋、创、守、用”五个字。然后从每个字出发,抽丝剥茧,衍生出十分具体细致的体系,提出明确的观点,有条不紊,从容展现。同样,在分析“贵道”时,也依此逻辑,总结出“知、能、精、德、灵”五个字,再层层演绎,娓娓道来。在此基础上,又总结出包含富贵相依、富贵相离、富贵相通、富贵相融、富贵相熵在内的“富贵之道”。

  同时,该书实操性明显。它在讨论三理论、十二原理过程中,提炼和运用了一些分析框架和推演模型,如“简易配资”模型、“五性组合”模型、“元角分”模型、“富贵规划”模型、“富贵循环”模型等。模型是理论与实际契合的结晶,使论述深入浅出,落地生根。再比如,在论述“创富之道”时,作者列举了实业创富、理财创富、资本创富、固产创富、另类创富等创富形态,着重研究分析它们的模式、机制、路径、方法等,务实贴切,操作性良好。

  该书针对性强。经济加快发展,社会加速转型,我们面临很多新的命题。如慈善问题、贫富分化问题、智能财富问题、逆全球化问题等。从本书出发思考面临的问题,找出症结、对症下药,有助于逐步开拓视野、化解问题。

  此外,《富贵论》能够独到地解析共同富裕道路上面临的突出问题。富贵之道的探究,为这些问题的分析和解构平添了一个新鲜的视角、一套有用的方法,有助于促进共同富裕奋斗目标的逐步实现。富贵之道的理论与实践价值将会随本书的问世,不断萌发,值得期待。相信这本书的出版,能给广大读者带来启迪和收获。

  (作者为中泰证券首席经济学家,中国首席经济学家论坛副理事长)

责任编辑:杨喜亭
相关稿件